Calculateur de prêt professionnel
Saisissez le montant de votre prêt, le taux d'intérêt et la durée pour connaître votre mensualité, le montant total des intérêts payés et un récapitulatif annuel du remboursement.
Résumé du prêt
Fonctionnement des remboursements d'un prêt professionnel
La plupart des prêts aux entreprises utilisent ce qu'on appelle une structure d'amortissement. Cela signifie que chaque mensualité couvre une partie des intérêts et une partie du capital. Au cours des premiers mois, la majeure partie de votre mensualité est consacrée au paiement des intérêts. À mesure que le solde diminue au fil du temps, une part plus importante de chaque mensualité est affectée au remboursement du capital.
Le taux d'intérêt indiqué dans votre contrat de prêt est le taux annuel. Pour obtenir le taux d'intérêt mensuel, divisez-le par 12. Pour un prêt de 50 000 $ à un taux d'intérêt annuel de 8 %, les intérêts du premier mois s'élèvent à environ 333 $ (50 000 multiplié par 0,08 divisé par 12). Votre mensualité sur une durée de 5 ans serait d'environ 1 014 $, donc 681 $ de ce premier versement sont affectés au capital, les 333 $ restants couvrant les intérêts.
À la dernière année du prêt, la quasi-totalité de la mensualité est affectée au capital, car le solde restant est bien moindre. C'est pourquoi le fait de rembourser davantage de capital dès le début de la durée du prêt permet de réaliser les économies les plus importantes sur le montant total des intérêts payés.
Types courants de prêts aux entreprises
Les prêts SBA 7(a) constituent le produit de prêt SBA le plus courant. Ils peuvent être utilisés pour le fonds de roulement, l’équipement, l’immobilier ou le refinancement d’une dette existante. Les montants des prêts peuvent atteindre 5 millions de dollars, avec des durées allant jusqu’à 10 ans pour le fonds de roulement et jusqu’à 25 ans pour l’immobilier. Les taux d’intérêt sont indexés sur le taux préférentiel majoré d’une marge, se situant généralement entre 10 % et 15 % à compter de 2026.
Les prêts bancaires à terme proposés par les prêteurs traditionnels offrent généralement les taux les plus bas aux entreprises bien établies disposant d'une solide solvabilité. Pour y prétendre, il faut généralement justifier d'au moins deux ans d'activité et d'un chiffre d'affaires annuel supérieur à 100 000 dollars. Les taux varient de 6 % à 12 % en fonction de votre profil de crédit et de vos garanties.
Les prêteurs en ligne tels que Kabbage, BlueVine et Fundbox accordent leurs prêts plus rapidement et ont des critères d'éligibilité moins stricts, mais appliquent des taux plus élevés, souvent compris entre 10 % et 30 %. Ces solutions sont pertinentes pour les besoins à court terme lorsque la rapidité prime sur le coût, mais elles s'avèrent coûteuses pour les emprunts à long terme.
Remarque : ce calculateur fournit des estimations basées sur une structure de prêt amortissable standard. Les conditions de prêt, les frais et les échéanciers de remboursement réels varient selon le prêteur. Les prêts SBA peuvent inclure des frais de garantie qui ne sont pas pris en compte ici. Ceci ne constitue pas un conseil financier. Consultez un conseiller financier qualifié ou un prêteur pour obtenir des conseils adaptés à votre situation d'emprunt spécifique.