Rechner für Geschäftskredite
Geben Sie Ihren Kreditbetrag, den Zinssatz und die Laufzeit ein, um Ihre monatliche Rate, die insgesamt gezahlten Zinsen und eine jährliche Tilgungsübersicht anzuzeigen.
Kreditübersicht
So funktionieren die Rückzahlungen bei Geschäftskrediten
Die meisten Geschäftskredite basieren auf einer sogenannten Tilgungsstruktur. Das bedeutet, dass jede monatliche Zahlung einen Teil der Zinsen und einen Teil des Kapitals abdeckt. In den ersten Monaten fließt der größte Teil Ihrer Zahlung in die Zinsen. Da der Restbetrag im Laufe der Zeit sinkt, fließt ein größerer Teil jeder Zahlung in die Tilgung des Kapitals.
Der in Ihrem Kreditvertrag angegebene Zinssatz ist der Jahreszins. Um den monatlichen Zins zu ermitteln, dividieren Sie diesen durch 12. Bei einem Kredit von 50.000 $ mit einem Jahreszins von 8 % betragen die Zinskosten im ersten Monat etwa 333 $ (50.000 mal 0,08 geteilt durch 12). Ihre monatliche Zahlung bei einer Laufzeit von 5 Jahren würde etwa 1.014 $ betragen, sodass 681 $ dieser ersten Zahlung auf den Kapitalbetrag entfallen, während die restlichen 333 $ die Zinsen decken.
Im letzten Jahr der Laufzeit fließt fast die gesamte Zahlung in die Tilgung, da der Restbetrag dann deutlich geringer ist. Deshalb sparen Sie am meisten an Gesamtzinsen, wenn Sie zu Beginn der Laufzeit zusätzliche Tilgungszahlungen leisten.
Gängige Arten von Geschäftskrediten
SBA-7(a)-Kredite sind das gängigste SBA-Kreditprodukt. Sie können für Betriebskapital, Ausrüstung, Immobilien oder die Refinanzierung bestehender Schulden verwendet werden. Die Kreditbeträge reichen bis zu 5 Millionen US-Dollar mit Laufzeiten von bis zu 10 Jahren für Betriebskapital und bis zu 25 Jahren für Immobilien. Die Zinssätze sind an den Leitzins zuzüglich eines Aufschlags gebunden und liegen ab 2026 in der Regel zwischen 10 % und 15 %.
Bankkredite von traditionellen Kreditgebern bieten in der Regel die niedrigsten Zinssätze für etablierte Unternehmen mit guter Bonität. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie in der Regel mindestens zwei Jahre Unternehmensgeschichte und einen Jahresumsatz von über 100.000 US-Dollar. Die Zinssätze liegen zwischen 6 % und 12 %, abhängig von Ihrem Bonitätsprofil und den Sicherheiten.
Online-Kreditgeber wie Kabbage, BlueVine und Fundbox genehmigen Kredite schneller und haben niedrigere Qualifikationsschwellen, verlangen jedoch höhere Zinssätze, oft zwischen 10 % und 30 %. Diese sind sinnvoll für kurzfristige Bedürfnisse, wenn Schnelligkeit wichtiger ist als die Kosten, aber sie sind teuer für langfristige Kredite.
Hinweis: Dieser Rechner liefert Schätzungen auf der Grundlage einer standardmäßigen Tilgungsstruktur. Die tatsächlichen Kreditbedingungen, Gebühren und Zahlungspläne variieren je nach Kreditgeber. SBA-Kredite können Garantiegebühren beinhalten, die hier nicht berücksichtigt sind. Dies ist keine Finanzberatung. Wenden Sie sich an einen qualifizierten Finanzberater oder Kreditgeber, um sich bezüglich Ihrer spezifischen Kreditsituation beraten zu lassen.